CMA통장이란?
"Cash Management Account"의 약자로 현금 관리 계좌를 의미합니다. 은행이나 금융기관에서 제공하는 종합적인 재무 서비스를 제공하는 통합 계좌입니다. CMA통장은 일반적인 은행 계좌와는 다소 차이가 있습니다. CMA통장은 주식, 채권, 펀드, 현금 등 다양한 자산 클래스에 대한 투자 서비스와 일반적인 은행 서비스를 하나의 통합 계좌로 제공하는 통합된 서비스를 제공하고 있으며 주식 및 채권 거래를 통장을 통해 할 수 있으며 투자와 현금을 용이하게 이동할 수 있습니다. 자동으로 현금을 다른 자산으로 이체가 가능하며 필요에 따라 현금을 인출하여 수익을 극대화할 수 있습니다. 수익 창줄 기능이 가능한 CMA통장은 현금 잔고를 이용하여 이자나 배당 등의 수익을 창출하는 기능을 제공하며 종합적인 서비스를 제공하므로 수수료나 이자에 이점이 있으며 일반적인 계좌에 비해 수수료가 낮고 이자율이 높을 수 있습니다. CMA통장은 개인 투자자나 기업의 금융 관리를 편리하게 도와주는 유용한 재무 상품으로 각 금융기관이 제공하는 서비스와는 기능이 다를 수 있으므로 자신이 원하는 기능과 수수료 등을 비교 분석하여 적합한 제품을 선택하는 것이 중요합니다.
CMA통장 종류
아주 크게 4가지 종류로 분류를 할 수가 있습니다. 첫번째로는 RP형(환매조건부채권)을 기반으로 하는 CMA에 입금된 확정금리형 RP에 자동 투자를 하여 이자 수익을 얻는 형식입니다. 쉽게 말해 확정금지로 안정적이라고 볼 수 있습니다.
두 번째로는 MMF형 유형으로 특징은 머니마켓펀드로 단기금융상품에 집중투자해 단기 실세금리의 등락이 펀드 수익률에 신속히 반영될 수 있도록 한 초단기공사채형 상품이다 쉽게 말해 운용에 따라 수익이 다른 변동금리이다. 세 번째로는 MMW형으로 종합자산관리계좌 운용방식으로 복리효과를 볼 수 있는 일복리식 형식으로 예치기간이 길수록 유리하며 기준금리나 시장금리에 연동되기 때문에 금리 인상 시기에 유리하며 원리금이 재투자되어 복리효과를 보는 특징이다. 넷째로 종금형 유형으로 예금자보호법 적용하는 게 특징인데 종합금유사에서만 운용이 되는 상품이며 CMA 중 가장 안전한 편에 속하며 원금보장이 되지 않는다는 게 단점입니다.
CMA의 장단점
CMA의 장점으로 자유로운 입출금과 일복리 효과로 하루만 맡겨도 이자가 생기는 효과이며 시중 은행 입출금통장보다 높은 이자율이 가장 큰 장점입니다. 단점으로는 00-07시까지 입출금 불가하며 예금자보호가 되지 않아 간혹 원금손실의 우려가 있습니다. CMA통장 역시 금융기관의 파킹통장처럼 적용되는 이율이 변하며 지금 3.5%라고 했을때 당장 내일 3.3%가 될 수 있습니다. 변동금리를 적용받는 상품이라는 점을 고려하고 알고 있어야 하며 수수료가 증권사별로 조금씩 다르기 때문에 신청 전에 온라인 이체 수수료가 얼마나 붙는지도 한 번 더 비교하는 것이 좋습니다. 종금형을 제외하고는 예금자 호호가 되지 않는다는 점도 체크해두셔야 하는데 투자되는 유형을 보면 국고채나 금융채 등 우량기관에 투자되는 상품이 많으므로 큰 걱정을 하지 않아도 될 것 같습니다. 만약 CMA통장을 선택한다면 가장 많이 선택하는 유형은 CMA-RP형을 많이 선호하며 약정된 이율을 제공해 주고 안전한 채권에만 투자되는 방식이기 때문입니다.
CMA의 활용법
1)비상금 및 장기저축 용도로 활용하는 방법으로 CMA는 하루만 돈을 넣어둬도 이자가 붙는 고금리 자유입출금 상품입니다. 일반 예금에 비해 높은 이자율을 제공하므로 비상금이나 장기적인 저축을 계획하는데 활용할 수 있습니다. 당장 사용할 필요가 없는 비상금을 CMA에 보관해 두면 일반 예금 통장보다 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 2) 단기간 돈을 보관할 때 활용 하는 방법으로 단기간 돈을 보관하는 경우에도 이상적으로 짧은 기간 동안 큰 금액을 보유하게 될 때 CMA통장에 넣어두면 높은 이자를 얻을 수 있습니다. 부동산 매매, 보험금 수령, 상속 등 이러한 돈을 넣어두면 효과적입니다. 금융투자 용도로 활용도 가능한 CMA 통장은 별도의 주식계좌를 개설하지 않아도 주식이나 펀드에 투자할 수 있습니다. 사회 초년새이나 대학생들에게 좋은 점이며 필요할 때마다 주식이나 펀드에 투자할 수 있습니다. 4) 원하는 목포 금액 도달 시 자동 이체 서비스 활용에 좋은데 몇몇 은행과 증권사는 CMA에 원하는 금액이 축적되면 이를 자동으로 다른 투자 상품으로 이체하는 서비스를 제공합니다.
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